Kassensturz: Das verdient Lea (29 Jahre, Projektmanagerin) und so kann sie ihre finanziellen Ziele erreichen

Werbung

Sparen für‘s Alter oder eine große Reise, einen Notgroschen anlegen oder finanziell unabhängig vom Partner/der Partnerin sein: Ihr habt euch vorgenommen, eure Finanzen endlich in die Hand zu nehmen, aber wisst nicht, wo ihr anfangen sollt?

Gemeinsam mit den FinanzexpertInnen von EVERGREEN werfen wir ab sofort regelmäßig einen Blick auf eure finanzielle Situation.

Die Fondsmanager des nachhaltigen Finanzdienstleisters aus Leipzig schätzen eure Lage aus professioneller Sicht ein und geben euch individuelle Tipps, wie ihr eure finanziellen Ziele erreicht. Welche Empfehlungen ihr dann umsetzt, ist natürlich nur euch überlassen. Den Anfang macht Lea (Name geändert). Sie ist 29 Jahre alt und arbeitet nach Abschluss ihres Master-Studiums seit rund einem Jahr als Projektmanagerin.

Diese Empfehlungen haben Maria und die Finanzprofis von EVERGREEN für Lea:

„Hallo Lea,

Du stehst gerade am Anfang Deiner Berufslaufbahn, und wie viele stellst Du Dir die Frage, wie Du mit Deiner neuen finanziellen Lage umgehst. Du hast bereits einiges zusammengespart und ein festes Einkommen, auf das Du Dich jeden Monat verlassen kannst: Du bist also finanziell sehr gut aufgestellt.

Im ersten Schritt empfehle ich Dir, Deine vorhandenen Rücklagen zielgerichtet zu strukturieren.

Rücklagen strukturieren

Dein Vermögen liegt aktuell vermutlich ohne einen speziellen Nutzen auf einem Sparkonto oder Ähnlichem. Überlege Dir, wofür Du es nutzen möchtest. Denn wenn Du Deine Rücklagen mit konkreten Zielen verknüpfst, gibt Dir das einerseits Sicherheit und andererseits motiviert es zum Sparen.

Mein Vorschlag wäre, für jedes Sparziel ein eigenes Unterdepot einzurichten. Bei EVERGREEN heißen dieses Unterdepots „Pockets“. Die Verteilung stelle ich mir so vor:

Pocket „Notgroschen“ – 5.000 €

Pocket „Urlaub und Träume“ – 5.000 €

Pocket „Altersvorsorge“ – 5.000 €

Für kürzere Sparziele wie einen Urlaub oder den „Notgroschen“, mit dem Du auf unvorhergesehene Ausgaben reagieren kannst, bietet sich ein Zinssparprodukt wie das ZinsPocket von EVERGREEN an. Damit kannst Du jederzeit und risikofrei auf Dein Geld zugreifen. Außerdem erhältst Du feste Zinsen.

Zum Thema Altersvorsorge

Für die Altersvorsorge ist ein Investmentfonds besser geeignet. Hier kannst Du ruhig ein Pocket mit höherer Risikoklasse wählen, da Du eine sehr lange Ansparphase hast, in der Du Marktschwankungen entspannt aussitzen kannst. Gehst Du ein höheres Risiko ein, steigen auch Deine Renditechancen.

Für die Auswahl der passenden Risikoklasse gibt es natürlich auch Unterstützung. Bei einer EVERGREEN-Kontoeröffnung wird z. B. mit Hilfe von Fragen Dein persönliches Risikoprofil ermittelt. Das kann Dir helfen, die richtige Anlage für Deine Sparziele zu finden.

Sparpläne starten

Nachdem Du Deinen Pockets eine erste eigene „Finanzspritze“ von je 5.000 € verpasst hast, geht es darum, Deine Pockets weiter zu besparen.

Damit auch die „großen“ Sparziele, wie die Altersvorsorge, nicht überfordernd erscheinen, kann es helfen, einen Sparplan aufzustellen und sich so Schritt für Schritt dem Sparziel anzunähern. Denn auch kleine Beiträge führen langfristig zum Ziel.

Mit automatisierten Sparplänen stellst Du sicher, dass bereits am Anfang des Monats Geld zurückgelegt wird, anstatt darauf zu spekulieren, dass am Ende des Monats noch genug übrig ist.

Bei Deinen aktuellen Ausgaben hast Du Luft für regelmäßiges Sparen, ohne dich einschränken zu müssen. Du hast im Moment 1.000 € frei zur Verfügung. Die kannst Du für feste Sparpläne nutzen.

1. Starte einen Sparplan in Höhe von 200 € pro Monat für die Altersvorsorge. Wie Du siehst, muss der Sparplan für Deine Altersvorsorge gar nicht so hoch sein. Wichtig ist hier vor allem, Dein Sparverhalten konstant beizubehalten.

2. Richte nun auch für Dein zweites Pocket „Urlaub und Träume“ einen Sparplan ein. Die Höhe kannst Du festlegen, wie Du Dich wohl fühlst.

3. Da Dein Notgroschen bereits gut gefüllt ist, brauchst Du hierfür keinen festen Sparplan einzustellen. Wichtig ist nur, dass Du ihn wieder auffüllst, sobald Du etwas aus ihm entnommen hast.

Und was bringt Dir das Ganze?

Strukturiertes Vorgehen ist Dir mit Sicherheit aus Deinem Beruf als Projektmanagerin mehr als vertraut. Auch bei Deiner Finanzplanung hilft Dir die Struktur, ein Gefühl der Überforderung und Zukunftssorgen aus dem Weg zu schaffen. Sie gibt Dir Gewissheit, dass Du für Deine Zukunft vorsorgst („Altersvorsorge“), im Hier und Heute nicht in eine finanzielle Schräglage rutschst („Notgroschen“) und trotzdem noch Geld für die großen und kleinen Träumereien zur Verfügung hast („Urlaub und Träume“).