Nachdem wir bereits einen Blick auf Leas und Tobias‘ Finanzen geworfen haben, sehen wir uns nun Annas Situation genauer an (Name geändert). Die freie Journalistin ist 40 Jahre alt und hat zwei Kinder. Als Selbstständige ist es besonders wichtig für’s Alter Rücklagen zu schaffen. Doch ist es dafür mit 40 nicht schon zu spät? Auch für die beiden Kinder sollte frühzeitig finanziell vorgesorgt werden. Doch welche Möglichkeiten gibt es dafür? Die Fondsmanager des nachhaltigen Finanzdienstleister EVERGREEN bringen Licht ins Dunkel.
Steckbrief Anna:
Alter: 40 Jahre
Beruf: freie Journalistin
Netto-Monatseinkommen: 1.800,00 €
Ausgaben pro Monat ca.: 1.200,00 €
Schulden: keine
Rücklagen: keine
Welches Gefühl hast Du, wenn Du an Deine Finanzen denkst? Oh je … müsste man mal … eigentlich auch schon zu spät … bekomme eh keine Rente.
finanzielle Ziele: Mehr Planung, besseres Finanzsystem als ganze Familie (mit meinem Partner). Nicht immer von Monat zu Monat “überleben“. Rücklagen schaffen.
Diese Empfehlungen haben Maria und die Finanzprofis von EVERGREEN für Anna:
Finanzplan für Anna: Schritt für Schritt
Liebe Anna,
Finanzplanung stellt für viele Freiberufler:innen eine Herausforderung dar, besonders wenn es um die Altersvorsorge geht. Aber Du hast monatlich 600 Euro für Rücklagen übrig. Die sollten nicht nur auf dem Girokonto liegen. Hier zeigen wir, wie Du Schritt für Schritt ein finanzielles Polster und eine Absicherung für später ansparen kannst.
1. Notgroschen aufbauen: 3.000 Euro
Der erste Schritt ist immer der Aufbau eines Notgroschens, damit Du für unvorhergesehene Ausgaben abgesichert bist. Am schnellsten ginge das in Deinem Fall, wenn Du fünf Monate lang 600 Euro pro Monat sparst, bis ein Sicherheitsziel von 3.000 Euro erreicht ist. Dieser Puffer bleibt für Notfälle reserviert.
Die Alternative: Sollten Dir 600 Euro monatlich zu hoch sein, kannst Du auch 300 Euro pro Monat über zehn Monate sparen, um auf die 3.000 Euro Rücklage zu kommen.
2. Rücklage für größere Anschaffungen aufbauen: 150 Euro/Monat
Sobald Dein Notgroschen aufgebaut ist, reduzierst Du den Sparbetrag auf 400 Euro pro Monat. Davon fließen 150 Euro auf ein Konto für größere Anschaffungen. Hier eignen sich das Zinspocket von EVERGREEN oder ein gutes Tagesgeldkonto. Mit einer Verzinsung von 2,5 % jährlich könntest Du hier nach fünf Jahren 9.576,08 Euro angespart haben und nach zehn Jahren bereits 20.425,79 Euro.
3. Altersvorsorge langfristig aufbauen: 250 Euro/Monat
Die restlichen 250 Euro steckst Du in Deine Altersvorsorge. Am besten mit einer Anlage, die in global diversifizierte Fonds investiert wird und eine erwartete Rendite von 7 % pro Jahr erzielt. Nach zehn Jahren könntest Du so rund 43.271,20 Euro angespart haben und nach 25 Jahren beeindruckende 202.517,92 Euro. Wir von EVERGREEN bieten in diesem Bereich auch nachhaltige Anlagemöglichkeiten an.
Die Alternative: Wenn Dein Einkommen über die Jahre steigt, solltest Du den Sparbetrag für die Altersvorsorge weiter erhöhen, damit der Auszahlbetrag noch ergiebiger ist. Schließlich sind gut und gerne zwei Rentenjahrzehnte davon zu bestreiten.
4. Für die Kinder vorsorgen
Als Eltern sollten Du und Dein Partner natürlich auch über die Finanzplanung eurer Kinder nachdenken. Eigene Kinderdepots bieten den Vorteil, dass die dort erzielten Kapitalerträge nicht über die sorgeberechtigten Personen versteuert werden. Solange das Depot auf das Kind läuft und dessen Sparerfreibetrag – aktuell 1.000 Euro pro Jahr – nicht überschritten wird, bleiben die Kapitalerträge steuerfrei.
Bei den EVERGREEN-Kinderdepots erhalten beide Eltern Zugang und werden über Ein- und Auszahlungen informiert. Durch eine eigene IBAN können auch Oma und Opa (oder andere Menschen) Geldbeträge direkt auf das Kinderdepot überweisen und beim Sparen mithelfen.
Wenn man früh beginnt, gemeinsam und mit regelmäßigen Sparplänen auf größere Vorhaben wie Ausbildung oder Studium hinzusparen, kann das Vermögen der Kinder über die Jahre wachsen und vom Zinseszinseffekt profitieren.
Langfristige Planung zahlt sich aus
Liebe Anna, Dein Beispiel verdeutlicht gut, wie regelmäßige Einzahlungen in verschiedene Sparziele ein solides finanzielles Fundament schaffen können. Der langfristige Effekt zeigt, dass auch kleine Schritte eine große Wirkung entfalten.
Gerade als Freiberuflerin solltest Du auf die Flexibilität Deiner Anlageprodukte achten, damit Du Deine Sparpläne jederzeit an Deine Bedürfnisse anpassen kannst. Unabhängig von kurzfristigen Entwicklungen sollte es aber immer Dein Ziel sein, finanzielle Sicherheit, ein stabiles Budget für Familienanschaffungen und eine solide Altersvorsorge zu haben. Denn damit lässt es sich entspannter in die Zukunft blicken.“
Wenn ihr euch EVERGREEN als nachhaltige Geldanlage einmal anschauen wollt, dann gebt doch beim Anlegen des Depots den Code LAYERS10 an. Damit bekommt ihr direkt ein Guthaben in Höhe von 10,00 € gutgeschrieben. Wer sich erst noch mehr Infos wünscht: In diesem Artikel verrate ich, wie ich als Selbstständige meine Finanzen regle und ihr erfahrt mehr über EVERGREEN. Ihr möchtet bei unserem „Kassensturz“ dabei sein und persönliche Empfehlungen von den EVERGREEN Finanzprofis zu eurer finanziellen Situation bekommen (auch anonym)? Dann sendet uns eine Mail an hello@layers-mag.de.
