Nachdem wir bereits einen Blick auf Leas, Tobias‘ und Annas Finanzen geworfen haben, sehen wir uns nun Majas Situation genauer an (Name geändert). Die Studentin ist 22 Jahre alt und bezieht derzeit BAföG. Bereits mit Anfang 20 lohnt es sich, sich finanziell gut aufzustellen, auch wenn es als Studierende:r und möglicherweise noch ohne festes Einkommen nicht ganz so einfach erscheint. Wie Maja schon jetzt ein Vermögen aufbauen und zu mehr finanzieller Sicherheit gelangen kann, verraten die Finanzprofis von EVERGREEN.
Steckbrief Maja:
Alter: 22 Jahre
Beruf: Studentin
Netto-Monatseinkommen: ca. 950 €
Ausgaben pro Monat: ca. 700 €
Schulden: Später BAföG-Rückzahlung – vermutlich 8.000 – 10.000 €
Rücklagen: 4.000 €
Welches Gefühl hast Du, wenn Du an Deine Finanzen denkst? Ich fühle mich eher unsicher, gerade auch in Bezug auf die BAföG-Rückzahlung oder wie die Rente mal aussehen wird. Ich muss mich außerdem immer rechtzeitig um einen Minijob neben dem Studium kümmern.
finanzielle Ziele: Mehr Sicherheit und die Möglichkeit, auf stabile Rücklagen zurückgreifen zu können. Außerdem die finanziellen Möglichkeiten, um mir später Träume (Familie, Haus, Reisen) erfüllen zu können.
Diese Empfehlungen haben Maria und die Finanzprofis von EVERGREEN für Maja:
Finanzplan für Maja: Schritt für Schritt
Liebe Maja,
toll, dass Du mit Anfang zwanzig schon ganz konkret über Deine Finanzen nachdenkst. Hier wollen wir Dir ein paar Tipps geben, wie Du aus Deiner jetzigen Situation heraus mit Deinem Vermögensaufbau beginnen kannst.
1. Rücklagen weiter ausbauen
Deine bestehenden Rücklagen von 4.000 € sind eine großartige Grundlage. Ein Ziel wäre, mindestens drei bis sechs Monate der Ausgaben als Sicherheitspuffer zu haben – bei 700 € monatlich wären das 2.100 bis 4.200 €.
Empfehlung:
Monatlich 25 € zusätzlich sparen, z. B. auf einem Tagesgeldkonto oder in einem ZinsPocket von EVERGREEN mit einer Verzinsung von 2,5 % p.a. (also pro Jahr).
Berechnung:
Nach einem Jahr würde Dein Kapital durch die Einmalanlage von 4.000 € sowie die monatlichen Einzahlungen von 25 € auf insgesamt rund 4.405 € anwachsen. Dabei würden gut 105 € allein durch die Zinsen erwirtschaftet. Langfristig können so aus kleinen Beiträgen immer höhere Beträge werden, da auch die Zinsen weiter verzinst werden (Zinseszins-Effekt).
2. Altersvorsorge: Langfristige Investition mit kleinen Beträgen starten
Auch wenn Du aktuell wenig übrig hast, ist es sinnvoll, früh den Grundstein für die Altersvorsorge zu legen. Es geht darum, ein „Spar-Habit“ zu entwickeln und sich mit Marktschwankungen und Investitionen vertraut zu machen.
Empfehlung:
Einen monatlichen Sparplan von 25 € in ein nachhaltiges, global diversifiziertes Anlageprodukt starten. Ziel ist es, langfristig für die Altersvorsorge mit durchschnittlich 8 % jährlicher Rendite Vermögen aufzubauen. Bei EVERGREEN ginge das beispielsweise über eine unserer GREENimpact-Strategien basierend auf einer Anlage aus nachhaltigen Aktien und Anleihen.
Berechnung:
Wenn Du über 45 Jahre lang (also bis zum Rentenalter von 67):
a) monatlich 25 € investierst > Endvermögen: ca. 88.000 € bei 8 % durchschnittlicher Rendite p.a.
b) monatlich 50 € investierst > Endvermögen: ca. 176.000 € bei 8 % durchschnittlicher Rendite p.a.
3. Flexibilität wahren
Natürlich sind 45 Jahre ein langer Zeitraum, in dem sich Deine Lebensumstände auch immer wieder ändern können. Wähle deshalb Anlageprodukte aus, die flexibel anpassbar sind. Sowohl der Betrag für das Zinssparen (Deine Rücklagen) als auch der Sparplan für Deine Altersvorsorge sollten unkompliziert verändert oder pausiert werden können. Achte darauf, dass Dir bei Anpassungen oder Auszahlungen keine Gebühren entstehen.
4. Schuldenmanagement: BAföG-Rückzahlung
Die BAföG-Rückzahlung von voraussichtlich 8.000 – 10.000 € wirkt aktuell sicherlich erdrückend. Allerdings wird sich mit dem Start ins Berufsleben ja auch Dein monatliches Einkommen erhöhen. Unser Tipp wäre, die Rückzahlung im Voraus zu planen, ohne dabei die Rücklagen oder Altersvorsorge zu vernachlässigen.
Wichtige Hinweise zu den Kosten
Unser Rat: Lies unbedingt das Kleingedruckte. Beim langfristigen Vermögensaufbau ist es entscheidend, dass die Anlageprodukte kostengünstig sind. Anbieter mit hohen Verwaltungsgebühren, Ausgabeaufschlägen oder Abschlusskosten können die Rendite erheblich schmälern. Bei EVERGREEN verzichten wir deshalb auf Abschlussgebühren und setzen auf günstige, nachhaltige Fonds sowie auf gebührenfreie Verwaltung.
Zusammenfassung
1. Monatlich 25 € in Rücklagen (Zinspocket, 2,5 % p.a.): Nach einem Jahr: Gesamtkapital ca. 4.405 €, inklusive 105 € Zinsen.
2. Monatlich 25 € in eine nachhaltige Altersvorsorgeanlage starten: Endvermögen nach 45 Jahren: ca. 88.000 €, Optional bei 50 € monatlich: ca. 176.000 €
3. BAföF-Rückzahlung entspannt angehen: Sie wird mit dem Start ins Berufsleben und einem festen Gehalt vielleicht besser realisierbar, als aktuell gedacht.
Liebe Maja, mit diesem Ansatz bleibst Du finanziell flexibel, schaffst Sicherheiten und legst den Grundstein für einen langfristigen Vermögensaufbau. Wir wünschen Dir viel Erfolg auf Deinem Weg!
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