Wir haben bereits für Lea, Tobias, Anna und Maja gemeinsam mit EVERGREEN, einem nachhaltigen Finanzdienstleister, Schritt-für-Schritt-Anleitungen erstellt, wie sie ihre finanziellen Ziele erreichen können. Nun wollen wir einen Blick auf Peters Finanzen werfen. Peter ist 52 Jahre alt, hat zwei erwachsene Kinder und ist der Technische Leiter eines Elektronik-Produktionswerks. Er hat bereits eine gute Grundlage, um sich eine zusätzliche Rente aufzubauen. Wie er diese nun bestmöglich nutzt und wie er – kurz- oder langfristig – Geld am Praktischsten anlegen kann, verraten die Finanzprofis von EVERGREEN.
Steckbrief Peter:
Alter: 52 Jahre
Beruf: Technischer Leiter in einem Elektronik-Produktionswerk
Netto-Monatseinkommen: 3.500 €
Ausgaben pro Monat: 2.300 €
Schulden: Immobilie (Haus) nahezu abbezahlt, d. h. bald keine monatlichen Kreditraten mehr
Rücklagen: 30.000 € als finanzielle Reserve
finanzielle Ziele: Vollzeit bis zum regulären Rentenbeginn arbeiten; zusätzliche Altersvorsorge, da aufgrund längeren Studiums ein paar Beitragsjahre in der gesetzlichen Rente fehlen; stabile, längerfristige Kapitalanlage in Fonds/Anleihen; kurz- bis mittelfristige Anlagen für notwendige Anschaffungen (Auto) und Modernisierungen am Haus
Diese Empfehlungen haben Maria und die Finanzprofis von EVERGREEN für Peter:
Finanzplan für Peter: Schritt für Schritt
Lieber Peter,
Du hast Dir schon eine sehr solide finanzielle Basis aufgebaut. Jetzt geht es darum, diese Grundlage optimal zu nutzen, um Deine Altersvorsorge noch besser abzusichern. Gern geben wir Dir noch ein paar Tipps, wie Du Deine Ziele erreichen kannst und Dir im Ruhestand den Komfort gönnst, den Du verdienst.
1. Nutze den Vorteil Deiner Immobilie
Bald hast Du keine Kreditraten mehr. Dadurch wird Dein monatlicher finanzieller Spielraum größer, den Du direkt für Deine Altersvorsorge einsetzen kannst.
2. Liquiditätsreserve erhalten
Deine vorhandenen 30.000 € auf dem Tagesgeldkonto dienen Dir als wichtiger Sicherheitspuffer. Für Renovierungen, Reparaturen oder größere Anschaffungen (z. B. ein neues Auto) sollte diese Liquidität bestehen bleiben. Um Dich nicht ständig auf die Suche nach den besten Zinsofferten begeben zu müssen, bietet sich für Dich ein Anlagekonto an, das sich automatisch an den aktuellen Marktzinsen orientiert und dabei jederzeit verfügbar ist. Ein Beispiel dafür wäre das „Zinspocket” von EVERGREEN, welches für Dich flexibel bleibt, am EZB-Zinsniveau ausgerichtet ist und ohne ständiges „Zinshopping“ auskommt.
3. Mittelfristige Anlage (Spartopf 1: 5-Jahres-Horizont)
Um Dein Einkommen zur Rentenzeit aufzustocken, lohnt es sich, bereits jetzt mit regelmäßigen monatlichen Einzahlungen in ein breit diversifiziertes Mischportfolio oder eine Strategie mit automatischem Risikomanagement zu starten. Diese Anlagen kombinieren Aktien und festverzinsliche Wertpapiere und streben somit eine moderate Rendite bei begrenzten Schwankungen an. Über die Evergreen Beratungsstrecke (Online-Tool) kannst Du Dein individuelles Risikoprofil ermitteln und so eine passende Strategie finden. Mit Deinem monatlichen Überschuss von mindestens 300 € kannst Du in diesen Topf einzahlen. Die Anlage ist flexibel, kann jederzeit angepasst oder bei Bedarf ganz oder teilweise entnommen werden.
4. Langfristige Anlage (Spartopf 2: 10+ Jahre)
Für die eigentliche Rentenaufbesserung und eine langfristige Kapitalakkumulation sollte ein zweiter Topf mit höherem Aktienanteil gewählt werden, da hier ein längerer Zeithorizont (z. B. bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren) zur Verfügung steht. Auch hier hilft das Online-Tool, ein optimales Portfolio zu definieren. Das Risikomanagement kann je nach Risikoneigung gestaltet werden – bis hin zu wertgesicherten Strategien, die Wertschwankungen reduzieren.
Bei einem monatlichen Sparplan von 500 € in ein global diversifiziertes Portfolio mit höherem Aktienanteil mit einer angenommenen durchschnittlichen Rendite von ca. 8 % pro Jahr könnte sich bis zum Rentenbeginn ein ansehnliches Kapital ansammeln. Bei einer Laufzeit von 15 Jahren (von 52 bis 67 Jahre) ergibt das in etwa 172.000 € (Annäherungsrechnung anhand einer standardisierten Finanzformel).
5. Entnahmestrategie im Ruhestand
Sobald Du mit 67 Jahren in Rente gehst, steht Dir das angesparte Kapital von etwa 172.000 € zur Verfügung. Legst Du dieses sicherer an, beispielsweise zu 2,5 % pro Jahr, und entnimmst es über 20 Jahre (240 Monate), ergibt sich eine monatliche Zusatzrente von etwa 910 € monatlich. Damit hättest Du zusätzlich zu Deiner gesetzlichen Rente eine sehr gute Ergänzung, um Deinen Lebensstandard im Ruhestand komfortabel zu halten.
Peter, Du hast eine starke Basis: bald keine Mietbelastung mehr, finanzielle Rücklagen und die Möglichkeit, monatlich Beträge in unterschiedliche Töpfe anzulegen. Mit einem klaren Plan kannst Du die Rentenlücke schließen und Deinen Ruhestand komfortabel gestalten.
Wenn ihr euch EVERGREEN als nachhaltige Geldanlage einmal anschauen wollt, dann gebt doch beim Anlegen des Depots den Code LAYERS10 an. Damit bekommt ihr direkt ein Guthaben in Höhe von 10,00 € gutgeschrieben. Wer sich erst noch mehr Infos wünscht: In diesem Artikel verrate ich, wie ich als Selbstständige meine Finanzen regle und ihr erfahrt mehr über EVERGREEN. Ihr möchtet bei unserem „Kassensturz“ dabei sein und persönliche Empfehlungen von den EVERGREEN Finanzprofis zu eurer finanziellen Situation bekommen (auch anonym)? Dann sendet uns eine Mail an hello@layers-mag.de.
