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Eine Umfrage in unserer Instagram Story hat ergeben, dass ihr euch von uns mehr Inhalte zum Thema Finanzen wünscht und ganz ehrlich: Das freut uns sehr! Sich mit der eigenen finanziellen Situation auseinanderzusetzen und Schritte in die Wege zu leiten, um sich besser aufzustellen und seine individuellen finanziellen Ziele zu erreichen, ist so wichtig und dennoch haben viele Hemmungen oder wissen nicht so richtig, wie sie starten sollen.
Gemeinsam mit EVERGREEN, einem nachhaltigen Finanzdienstleister aus Leipzig, bei dem ihr schon kleine Summen ganz unkompliziert und noch dazu nachhaltig investieren könnt, werfen wir nun regelmäßig einen Blick auf ganz unterschiedliche finanzielle Situationen und machen einen „Kassensturz“. Nachdem wir im ersten Beitrag Struktur in die Anlagestrategie und Sparpläne von Projektmanagerin Lea gebracht haben, folgen nun Empfehlungen für Tobias (Name geändert). Er arbeitet 30 Stunden pro Woche als Verkäufer und baut sich nebenbei eine Selbstständigkeit auf. Die Herausforderung: Ein hoher Studienkredit, der monatlich abgezahlt werden muss, sitzt Tobias noch im Nacken und hat ihn bisher davon abgehalten, Geld anzulegen.
Steckbrief Tobias:
Alter: 34
Berufsbezeichnung: Verkäufer (30h) / nebenbei Selbstständigkeit im Aufbau
Netto-Monatseinkommen: 1.500 €
Fixkosten pro Monat: ca. 1.040 € (Miete, Internet, Strom, Versicherungen, Deutschlandticket, Streaming, Fitnessstudio, Lebensmittel und Drogerie, Ausgehen, etc.)
Schulden: KFW Studienkredit 22.000 € (monatlich 200 €)
Rücklagen: Keine
Welches Gefühl hast du, wenn du an deine Finanzen denkst? Ein schlechtes momentan. Meine Selbstständigkeit befindet sich noch im Aufbau und wirft nichts ab. Der Studienkredit belastet zusätzlich jeden Monat. Dennoch würde ich gern meine Finanzen in den Griff bekommen und anfangen zu sparen, auch im Hinblick auf die Altersvorsorge.
finanzielle Ziele: Schuldenfrei, Altersvorsorge
Diese Empfehlungen haben Maria und die Finanzprofis von EVERGREEN für Tobias:
„Hallo Tobias,
mit „um die dreißig“ beginnen viele, sich genauer mit dem Thema Altersvorsorge zu beschäftigen. Du stehst zusätzlich vor der Herausforderung, Deine finanzielle Situation in den Griff zu bekommen. Dein monatliches Einkommen wird durch Deine Ausgaben vollständig aufgebraucht. Rücklagen sind nicht vorhanden. Nebenbei baust Du Dir eine Selbstständigkeit auf, die aber noch nichts abwirft. Zugegeben, Deine finanzielle Lage ist angespannt. Aber es gibt klare Schritte, wie Du die Lage verbessern und langfristig Stabilität erreichen kannst.
Schritt 1: Schuldenabbau priorisieren
Der Studienkredit in Höhe von 22.000 € stellt eine erhebliche Belastung dar. Derzeit zahlst du 200 € pro Monat ab. Es ist wichtig, diese Verpflichtung weiterhin diszipliniert zu bedienen, um Deine Schulden nicht weiter anwachsen zu lassen.
Strategie: Den bestehenden Plan beibehalten und keine zusätzlichen Schulden machen.
Zusätzliches Einkommen: Wenn sich Deine Einkommenssituation verbessert, darüber nachdenken, die Monatsraten zu erhöhen, um den Kredit schneller abzuzahlen.
Ziel: Schuldenfreiheit als zentrales Ziel, das mit diszipliniertem Sparen und Schuldenmanagement einher geht. Nur so kann Deine finanzielle Situation entspannter werden.
Schritt 2: Sparen mit kleinen Beträgen starten
Auch wenn das Budget aktuell knapp ist, ist es wichtig, das Sparen zu üben und ein positives Verhältnis zu Geld zu entwickeln. Du könntest dafür z. B. am Anfang jedes Monats einen kleinen Betrag von 20 € zur Seite legen.
Strategie: Nicht die Rendite, sondern die Gewohnheit des Sparens steht hier im Vordergrund. Du solltest Dich darauf konzentrieren, regelmäßig etwas beiseitezulegen und dabei zuzusehen, wie das Ersparte wächst.
Anlage: Das EVERGREEN ZinsPocket bietet eine gute Möglichkeit, das Sparen zu üben. Es gibt keine Mindesteinlage, und das Geld bleibt jederzeit verfügbar. Das schafft Flexibilität, falls unerwartete Ausgaben auftreten.
Ziel: Der Sparplan-Betrag ist klein, aber der psychologische Effekt groß. Du wirst ein Gefühl für finanzielle Kontrolle und Stabilität entwickeln.
Schritt 3: Notreserve aufbauen
Sobald Du Dich daran gewöhnt hast, regelmäßig kleine Beträge zu sparen, solltest Du ein weiteres Ziel in Angriff nehmen: den Aufbau einer Notreserve. Damit Du bei finanziellen Engpässen nicht auf teure Kredite zurückzugreifen musst.
Strategie: Die Reserve dient als Puffer für Notfälle – z. B. unerwartete Reparaturen, medizinische Ausgaben oder auch kurzfristige Einnahmeverluste.
Anlage: Auch hier kann das EVERGREEN ZinsPocket genutzt werden, da das Geld jederzeit verfügbar ist und trotzdem Zinsen erwirtschaftet.
Ziel: 1.000 bis 2.000 € als Notreserve haben.
Schritt 4: Einkommenssituation prüfen und verbessern
Du arbeitest 30 h pro Woche als Verkäufer und baust nebenbei eine Selbstständigkeit auf. Sicher tust Du eine ganze Menge. Doch Dein Nettoeinkommen von 1.500 € reicht gerade so, um Deine laufenden Ausgaben abzudecken. Das bedeutet, dass Du Deine Einkommenssituation mittel- bis langfristig verbessern musst.
Strategie: Zuerst solltest Du prüfen, ob Du im aktuellen Job die Möglichkeit hast, Dein Gehalt zu steigern. Entweder durch eine Lohnerhöhung oder auch durch mehr Stunden. Ein offenes Gespräch mit dem Arbeitgeber kann Klarheit schaffen.
Selbstständigkeit fördern: Wenn die Selbstständigkeit wächst und profitabel wird, könntest Du Deine Abhängigkeit vom Angestelltenverhältnis reduzieren und gleichzeitig Deine Einkünfte diversifizieren.
Ziel: Mit einer stabilen Selbstständigkeit oder einem besser bezahlten Job kannst Du nicht nur Deine Schulden schneller abbezahlen, sondern auch mehr für Deine Altersvorsorge tun.
Schritt 5: Langfristiger Vermögensaufbau
Nun kannst Du Dich darauf konzentrieren, Dich finanziell besser abzusichern. Viele Arbeitgeber bieten Vermögenswirksame Leistungen (VL) an. Dabei zahlt der Arbeitgeber monatlich einen Betrag (bis zu 40 €) in einen VL-Sparplan ein. Auch ein langfristig bespartes Altersvorsorge-Pocket wäre eine Option für Dich.
Strategie: Frage Deinen Arbeitgeber nach Vermögenswirksamen Leistungen. EVERGREEN bietet ein gebührenfreies VL-Konto an, auf das Du Dir diesen Betrag einzahlen lassen kann. Außerdem könntest Du Dir ein Altersvorsorge-Pocket bei EVERGREEN einrichten, das Du langfristig und regelmäßig besparst.
Vorteil: Vermögenswirksame Leistungen sind ein super Start in den Vermögensaufbau, da sie vom Arbeitgeber gezahlt werden und es staatliche Förderung gibt. Es handelt sich um zusätzliches Geld, das Du direkt für Deinen Vermögensaufbau verwenden kannst.
Ziel: Dich für die Zukunft und Deinen Ruhestand besser absichern.
Zusammenfassung der Schritte
1. Schulden abbauen: Den Studienkredit weiterhin diszipliniert abbezahlen und keine neuen Schulden machen.
2. Regelmäßig Sparen üben: Mit einem kleinen Betrag von z. B. 20 € pro Monat im EVERGREEN ZinsPocket anfangen und ein Gefühl fürs Sparen entwickeln.
3. Notreserve aufbauen: Ein Puffer von 1.000 bis 2.000 € schaffen, um für unerwartete Ausgaben gewappnet zu sein.
4. Einkommenssituation verbessern: Die Arbeitssituation überdenken – entweder durch eine Gehaltserhöhung, mehr Stunden oder den Ausbau der Selbstständigkeit.
5. Langfristiger Vermögensaufbau: Den Arbeitgeber nach VL-Leistungen fragen und diese in ein EVERGREEN VL-Pocket einzahlen lassen. Außerdem ein Altersvorsorge-Pocket bei EVERGREEN eröffnen und besparen.
Das wären unsere Empfehlungen. Tobias, wir wissen, es ist ein Stück zu gehen, aber Du kannst es schaffen. Wir von EVERGREEN wünschen Dir viel Erfolg auf Deinem Weg.
Wenn ihr euch EVERGREEN als nachhaltige Geldanlage einmal anschauen wollt, dann gebt doch beim Anlegen des Depots den Code LAYERS10 an. Damit bekommt ihr direkt ein Guthaben in Höhe von 10,00 € gutgeschrieben. Wer sich erst noch mehr Infos wünscht: In diesem Artikel verrate ich, wie ich als Selbstständige meine Finanzen regle und ihr erfahrt mehr über EVERGREEN. Ihr möchtet bei unserem „Kassensturz“ dabei sein und persönliche Empfehlungen von den EVERGREEN Finanzprofis zu eurer finanziellen Situation bekommen (auch anonym)? Dann sendet uns eine Mail an hello@layers-mag.de.